2017第一季度收入持续攀升 宜人贷靠的是什么？

　　而在收入方面，宜人贷第一季度净收入10.22亿元(1.48亿美元)，同比增长84%，净利润达到3.51亿元(5,098万美元)，较2016年同期增长166%。

　　总体来说，宜人贷2017年第一季度的业绩表现还算不错。在受到春节假期季节性因素的影响下，还能在借款量、收入量和利润方面都表现出了强劲增长态势，完全超出了预期，这也表现出宜人贷自身高速发展的态势不可抵挡。

　　现金流充沛支撑业务增长

　　当然，一个公司经营的好坏不能仅仅看利润数字，国外很多大型公司都是在公司赢利的阶段突然崩溃的，原因就是流动资金匮乏导致资金链断裂后阵亡。

　　对于企业来说，现金是血液，只有流动起来，才能产生利益，才会推动公司的发展，如果一个公司经营“失血严重”，又没有充足的现金便无法正常运转，这种局面如果一直得不到改善的话，必然危及公司生存。

　　从宜人贷2017年一季度财报显示，其在此方面表现良好。经营性活动产生的现金净流量为5.65亿元人民币，上季度为8.36亿元人民币，较2016年同期的4.34亿元人民币增长30%。

　　截至3月31日，现金及现金等价物为8.64亿元人民币;持有至到期投资余额为4.95亿元人民币，可供出售金融资产余额为12.32亿元人民币。截至2016年12月31日，持有至到期投资余额为9892万元人民币，可供出售金融资产余额为11.58亿元人民币。

　　虽然较上季度现金净流量有所降低，但笔者发现，一部分流动资金宜人贷用于了投资。长期以来，宜人贷一致通过合理的资金调配，从战略合作、技术创新到投融资等方面扩张自身“版图”。从目前来看，取得了丰硕的成效，如今拥有稳定、充沛的现金流，也足够保障宜人贷自身业务的可持续增长。

　　稳定可控的背后是技术创新的护航

　　金融服务中，借款贷款是最容易产生“危险”的地方。一般而言，互联网金融平台对其都是非常谨慎的，尽管与传统的银行等金融服务机构相比，其效率和速度是非常之快的，但并不等于快就没有原则。

　　无规则不成方圆，一个健康的企业想要长久发展下去，一定要有一套自己的“规章制度”，尤其对于互联网金融平台，风控就是“生命线”，需要不遗余力的构建“安全网”。

　　对于宜人贷来说，其“安全网”天生自带光环，依托宜信多年服务百万客户所沉淀的交易数据和风控经验，宜人贷运用新的风控逻辑，独创的大数据风控体系，自主研发对授权数据的抓取和解析技术，能够实现在10分钟内快速批核，提升服务效率和用户体验的同时，帮助更多人释放信用价值。

　　不得不说，宜人贷在风控方面的能力确属行业领先。这也使得宜人贷在一季度业绩表现亮眼的同时，风险表现持续稳定。

　　截至2017年3月31日，逾期15-29天、30-59天、60-89天借款的逾期率分别为0.4%、0.8%和0.6%，截至2016年12月31日的逾期率分别0.4%、0.7%和0.6%。

　　此外，在坏账率方面，截至3月31日，2015年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为5.5%、7.3%、9.3%和7.7%，2016年促成的A、B、C、D借款的累计净坏账率分别为0.7%、1.5%、2.4%和2%。随着2015年及2016年促成借款的风险表现期增加，累计净坏账率水平符合公司的风险表现预期。

　　战略眼光放长远 坚持线上获客

　　财报中还有一组数据，比较亮眼。一季度宜人贷业务线上占比特别是移动端占比提升，69%的借款人通过线上渠道获取;借款总额的51%通过线上渠道促成，线上渠道促成金额的99.8%通过宜人贷借款App促成。出借行为100%通过公司的线上平台完成，其中89.1%通过手机App完成。

　　为什么把这个数据拿出来单独说，简单解释一下。十年前的获客场景简单，一般是发个小广告，或是报纸上刊登广告，后来随着互联网的发展，人们发现了新场景，如：互联网上获客。但随着互联网金融行业进入整改期，有效投资客户的获取成本越来越高，根据第三方平台数据，2016年投资获客成本涨至1000-3000元。

　　这时有企业将获客的目光又重回到了线下，不惜重金投放广告、开门店等等，但即使这么努力地做，耗费了人力、财力、物力，线下获客效率并没有得到大幅度提升，“散客”市场还占绝大多数。

　　坦白讲，线上的获客成本现在来看可能确实高昂，但如果客户能够一直留下来，从长远来看获客成本是逐渐下降，甚至持续转换下去成本可以为零。但线下如果想获得客户，需要开门店、招人，获客成本长期不会下降。

　　从上述的数据也能看出，在获客的战略上宜人贷和其他平台不一样，他们将眼光放长远，坚持线上获客，选择与那些拥有实实在在消费场景的重量级线上流量平台合作，不断优化自身点对点的用户申请和信审流程，充分发挥科技和数据分析能力，进一步提高获客效率。

　　所以，可以想象到，未来宜人贷的获客成本将随着线上忠实用户的增加而降低。那个时候，也许我们看到的运营成本及费用将会更低，而利润率也将随之提高。

　　随着政策层面对互联网金融实施“穿透式”监管，大量平台主动退出,一些运行良好的优质平台呈现规模化态势，宜人贷就是其中之一。从一款全流程借款App，到中国金融科技第一股，再到本次亮眼财报，宜人贷一次又一次用引领的科技创新，刷新用户对中国金融科技的惊艳印象。在规模与收益双轮驱动下，期待宜人贷带给我们更多惊喜。