多次违规 乐富支付牌照被注销

　　汪青

　　6月26日，央行发布第四批非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定：由于存在《中国人民银行关于<支付业务许可证>续展工作的通知》（以下简称《续展通知》）第六条规定，乐富支付有限公司（以下简称“乐富支付”）等9家支付机构不予续展。

　　随后，乐富支付迅速发布公告称，“正与央行紧密沟通，加急办理相关手续，短期内可获得最终批示”。不过，目前该公告已经删除。与此同时，业内又流出一封名为《关于停止乐富支付有限公司T+0资金结算业务通知》银行的邮件。

　　值得注意的是，6月30日最新消息，在央行官网上《支付业务许可证》已注销许可机构名单中，已将乐富支付正式列入其中。基于此，乐富支付再获续展的可能性基本破灭。乐富支付方面也向《中国经营报》记者证实，乐富支付不再被续展。

　　存多项违规？

　　在央行公告中不予续展的9家支付机构，分别是普天银通支付有限公司、西安银信商通电子支付有限公司、北京交广科技发展有限公司、北京中诚信和支付有限公司、山西兰花商务支付有限公司、哈尔滨金联信支付科技有限公司、安徽瑞祥资讯服务有限公司、长沙商联电子商务有限公司、乐富支付有限公司。

　　其中，“POS终端布放量300万台，签约商户超260万家，4000家合作伙伴，年清算规模超过12000亿”的乐富支付未能续展引起行业广泛。

　　公开资料显示，乐富支付于2011年7月在云南注册成立，注册资金1.05亿元。2012年6月获得《支付业务许可证》，获准从事银行卡收单业务（全国）。目前，乐富支付设有35家分公司，公司以银行卡收单业务为核心业务。

　　据媒体报道，从监管机构处了解到，对于乐富做出不予续展的决定是基于其多次违反《非金融机构支付服务管理办法》《银行卡收单业务管理办法》等相关管理规定的事实。具体而言，乐富支付主要存在六方面问题：

　　其一，违规开展支付业务，扰乱市场秩序，损害商户权益。在2015年银行卡收单外包业务检查时，通过对乐富公司云南、福建、浙江3个省区的商户真实性核查，抽查发现其虚假商户占比达91.28%；2014年央行济南分行专项检查发现其虚假商户占比多达94.7%。

　　其二，乐富支付外包服务商管理混乱。乐富支付将部分应自主完成业务违规外包，收单业务被外包机构层层转包，在人民银行2016年银行卡收单外包专项检查中，仅云南省就有65个外包服务商违规以特约商户名义入网。乐富支付对外包机构的业务开展无任何实质管理措施，纵容外包机构肆意违规开展业务。

　　其三，无证经营支付业务机构提供交易接口。在2016年无证经营支付业务专项整治工作中，发现乐富支付为成都中联信通科技股份有限公司、福建鸿信电子支付科技有限公司、福建卡联电子支付有限公司等多家无证经营支付业务机构提供支付通道，严重扰乱市场秩序。

　　其四，乐富支付多家分公司未按规定在人民银行分支机构备案，即在当地开展业务，严重违反银行卡收单业务属地化经营规定。

　　其五，乐富支付违规转让《支付业务许可证》。共有4次涉及主要出资人变更，5次涉及公司股东及股权结构变更，3次涉及公司董事变更，2次涉及公司董事长变更，1次涉及公司总经理变更，上述事项均未按规定报监管部门核准。其中，乐富公司通过4次违规变更主要出资人，最终变更控股股东，属于变相转让《支付业务许可证》。

　　其六，消极对待监管部门的整改意见，导致常规监管手段失灵。在获批《支付业务许可证》的五年间，乐富支付违规情形不断，其中多次是在被监管部门约谈后且前期违规问题未按要求整改的情况下再次发生。针对乐富支付违规行为，央行开展了18次执法检查，2次验收检查，7次监管走访；针对其违规行为，央行开展了18次执法检查，2次验收检查，7次监管走访；针对检查发现的违规问题，央行共实施行政处罚14次。对于央行的监管措施和整改要求，乐富支付消极对抗，未按要求完成整改。其中，在央行调查其违变更主要出资人时，乐富支付拒不配合，导致央行耗时数月方才完成核实查证。

　　《声明》被删除

　　在不予续展决定公布的当日，乐富支付就在其官网迅速发布《声明》称，公司因未及时完成牌照续展相关流程，银行卡收单牌照续展暂未获批。现公司正与人民银行紧密沟通，并加急办理相关手续，短期之内即可获得人民银行最终批示。在此期间，公司郑重承诺，所有业务正常运行。

　　对此，一位业内人士表示，尽管《声明》中表示在加急办理相关手续，但不予续展的情形里面并没有因为手续没走完而不予续展的规定。况且央行作为监管机构对于下达的通知也不太可能朝令夕改，如果真的是因为某项手续没走完，央行也肯定会给予相应的时间去处理，不可能直接宣布续展不通过。

　　“此外，在《续展通知》里也没有对于续展不成功重新补救的规定。”该人士表示。

　　值得注意的是，目前记者登录官网时发现，乐富支付此前发布的相关公告已被撤下去。

　　虽然不予续展并不意味着最终被注销，但在6月28日，业内流出一封名为：《关于停止乐富支付有限公司T+0资金结算业务通知》银行的邮件。

　　该《通知》内容显示，根据中国人民银行支付结算司《关于停止乐富支付有限公司T+0资金结算业务的通知》，人民银行将不予续展乐富支付有限公司的支付机构牌照并要求其退出支付业务，各商业银行应从6月27日起停止该公司的T+0资金结算业务，做好公司业务退出工作。

　　基于此，记者随后询问几家银行，均表示暂时对此《通知》不清楚。

　　值得注意的是，6月30日最新消息，在央行官网上《支付业务许可证》已注销许可机构名单中，已经将乐富支付正式列入其中。基于此，乐富支付再获续展的可能性基本破灭。

　　不予续展的支付机构下一步又会面临什么局面呢？

　　根据《续展通知》第五条：关于拟续展支付业务未获得人民银行同意的工作预案。说明如未获同意续展部分（业务类型或业务覆盖范围）或全部支付业务，支付机构关于相关支付业务终止、承接、市场退出等事项的详细方案，以及相应的客户权益保障、风险管控、损失承担等工作安排。

　　针对此次多家支付公司不予续展的结果，业内人士对记者表示，在第三方支付迅速发展的这几年间，风险事件也频频发生。近日央行又宣布注销温州之民信息服务有限公司的支付牌照，至此，央行注销支付牌照共计13家。由此可见，在加强金融监管、防范金融风险的大背景下，央行传递出进一步整顿和规范第三方支付市场的决心。

　　资料显示，从2011年开始，央行陆续发放270张第三方支付业务牌照，有效期为五年。在2016年8月第一批支付牌照到期续展时，央行明确表态原则上不再核发新牌照。截至日前，去除违规被注销、主动申请注销、业务合并注销的支付机构，目前全国仅剩247张有效支付牌照。